1.2　办理开户手续

在学习了股票相关基础知识，准备好所需的软件、硬件设备之后，投资者想要进入二级市场进行投资，还需要开立证券账户。去哪里开户，这是投资者需要解决的问题。选择一家好的证券公司开户，不仅可以享受贴心的个性化服务，还可以节省交易成本、增加投资收益。本节为投资者就选择证券公司、开户需要准备的资料、营业厅开户、手机开户等知识进行一一介绍。

1.2.1　选择证券公司

现在证券公司数量繁多，面对众多的证券公司，投资者究竟该如何选择呢？下面就为投资者介绍在选择证券公司时应当考虑的几大问题。

1. 证券公司等级

投资者一般难以直接判断证券公司在行业内的风险管理能力及合规管理水平。不过，中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）每年都会对证券公司进行评级。《证券公司分类监管规定》将证券公司分为A（AAA、AA、A）、B（BBB、 BB、B）、C（CCC、CC、C）、D、E五大类，共11个级别。其中，A、B、C三大类中各级别公司均为正常经营公司，D类、E类公司分别为潜在风险可能超过公司可承受范围和被依法采取风险处置措施的公司。投资者应尽量选择在A、B、C这三大类证券公司开户。规模越大的证券公司，所持的金融牌照越全面，可开展的金融业务越广泛。例如，2023-2024年度的A类证券公司有广发证券、国金证券、东方证券、东方财富证券、财通证券、兴业证券、华泰证券、浙商证券、银河证券、中金公司、中信建投证券、国投资本、长城证券、长江证券、西部证券、第一创业、国泰君安、国信证券。

2. 服务质量

有一些证券公司对客户的售后服务几乎为零，客户开户之后，这些公司几乎不会主动和客户联系，不能帮助客户解决投资中常见的问题。投资者不要选择在这样的证券公司开户。投资者一般可以从一家证券公司投资顾问团队规模、投资者学校、平日的信息推送情况等方面来大致判断该证券公司的服务质量。

3. 业务是否多样化

证券公司可以提供的业务多种多样，一般有九大类：证券经纪业务，证券投资咨询业务，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问业务，证券承销与保荐业务，证券自营业务，证券资产管理业务，融资融券业务，证券公司中间介绍（introducing broker，IB）业务，直接投资业务。其中与投资者息息相关的有：证券经纪业务，即证券公司通过其设立的证券营业部，接受客户委托，按照客户要求，代理客户买卖证券的业务；证券投资咨询业务，即证券公司提供证券投资顾问服务和证券研究报告服务的业务；融资融券业务，即证券公司向客户出借资金供其买入证券或出借证券供其卖出的业务；证券公司中间介绍业务，即证券公司接受期货经纪商的委托，为期货经纪商介绍客户的业务。投资者可根据自己的需求，选择业务多样化的证券公司开户。

4. 交易成本

交易成本即开户之后交易的手续费，俗称佣金。证券公司一般按资金量、交易量等数据来给客户定佣金的等级，资金量大、交易量大的投资者的佣金等级优惠力度大，拥有更多的谈判资格。一般情况下，大公司的佣金水平会比小公司略高，不过也不能一概而论，所谓货比三家，投资者只有多问、多打听才能找到适合自己的证券公司。目前一些证券公司已经将手续费费率降低至万分之三的水平，甚至更低，高于这个水平的，基本可以忽略。

5. 资讯推送

服务好的证券公司会在每个交易日收盘后对当天的行情复盘，收集整理每日市场热点，分析资金流向，对市场数据进行跟踪。例如，即将发行的新股有哪些，央行的降息降准信息，北上资金的净流入、净流出等信息。

1.2.2　开户需要准备的资料

投资者如需入市，应事先开立证券账户卡，即分别开立深圳证券账户卡和上海证券账户卡。依据开户的主体不同，投资者可分为个人投资者和机构投资者，二者在开户时所应准备的资料有所不同。

1. 个人投资者

个人投资者（须年满18周岁）需要携带本人有效身份证以及银行卡，到相关的证券营业厅登记机构办理开户手续。若是代理人，还需与委托人同时临柜签署授权委托书，并提供代理人的身份证原件和复印件。

2. 机构投资者

机构投资者需要携带的资料较多，具体如下：法人营业执照及复印件、法定代表人证明书、证券账户卡原件及复印件、法人授权委托书和被授权人身份证原件及复印件、单位预留印鉴。B股开户还需提供境外商业登记证书及董事证明文件。

1.2.3　营业厅开户

自2015年4月3日起，投资者可以一人开设多个证券账户，投资者可以在多家证券公司开设账户。但是自2016年10月15日起，自然人及普通机构投资者已开设的3户以上同类证券账户符合账户实名制管理要求且确有实际使用需要的，投资者本人可以继续使用；对于长期不使用的3户以上的账户，将被依规纳入休眠账户管理。也就是不允许投资者在3家以上证券公司开立证券账户，对于原来已多开的证券账户不强制销户，但会纳入休眠账户。但是，对于融资融券交易账户只允许开一个账户，如果老客户已经开通融资融券交易账户，并且想转去其他证券公司开户，则需要先撤销已开通的融资融券交易账户，再去其他证券公司的营业厅开立融资融券账户。

个人投资者去营业厅办理A股开户的流程如下。

（1）选择一家证券公司。

（2）持本人身份证和银行卡去证券公司的业务网点办理开户手续。若是代理人，还需与委托人同时临柜签署授权委托书，并提供代理人的身份证原件和复印件。

（3）开设深、沪证券账户卡（或称股东卡）。

（4）填写开户申请书，签署《证券交易委托代理协议书》，同时签订《指定交易协议书》。

（5）证券营业部为投资者开设资金账户。如要开通网上交易，还需填写《网上委托协议书》，并签署《风险揭示书》。

（6）签署《交易结算资金银行存管协议书》，办理资金的第三方存管。

1.2.4　手机开户

伴随着智能手机的普及，以及微信小程序等轻量应用的产生，越来越多的证券公司开发了手机客户端开户App和微信开户小程序。投资者若想采用手机客户端开户，需要先准备开户所需的资料，包括有效期内的中华人民共和国第二代居民身份证、本人银行借记卡。

下面以中山证券为例，简单介绍手机开户的流程。

在微信搜索并关注“中山证券”微信小程序或者在手机应用商城搜索并下载“中山证券”App。

如果通过微信小程序开户，选择“账户”菜单栏的“开户”，打开“股票开户”界面，如 图1-9所示；如果通过App开户，则打开中山证券手机客户端，选择“首页”的“掌上营业厅”。

图1-9

填写手机号和验证码并点击“下一步”按钮，进入输入获取的短信验证码的界面，如图1-10所示。输入验证码后点击“确定”按钮。

图1-10

拍摄并上传本人身份证正反面照片，如图1-11所示。

图1-11

核对身份证信息，如图1-12所示。注意，身份证号码一定要多检查几遍，以免出错。

图1-12

填写主要补充资料，如图1-13所示。

图1-13

填写其他补充资料，确认无误后，勾选确认信息复选框，并点击"完成”按钮 ，如图1-14所示。

图1-14

拍摄并上传本人大头照，如图1-15所示。

图1-15

根据图片展示要求，拍摄并上传本人姿势照片（共3张），如图1-16所示。

图1-16

根据自身实际情况，完成风险测评（共20道题），如图1-17所示。

图1-17

选择拟开通的证券账户（选择新开或转入已有的证券账户），如图1-18所示。

图1-18

设置密码，如图1-19所示。

图1-19

绑定持卡人的银行卡（非信用卡），如图1-20所示。

图1-20

仔细阅读协议内容，确认无误后签署协议，如图1-21所示。

图1-21

填写并提交问卷，如图1-22所示。

图1-22

开户申请提交成功，界面如图1-23所示，系统提示留意通知开户结果的短信。

图1-23

1.2.5　银行卡及资金安全

投资者在投资股票时不可以直接用银行卡内的资金购买股票，而需要将银行卡与资金账户关联之后，先把资金从银行账户划转至资金账户，再利用资金账户的钱买股票。

1. 什么是第三方存管

第三方存管是指证券公司客户的证券交易结算资金交由银行存管，由存管银行按照法律、法规的要求，负责客户资金的存取与资金交收。

2. 第三方存管的办理

原来办理第三方存管手续需要投资者本人先在证券公司营业部开具《客户交易结算资金银行存管协议书》，然后拿着《客户交易结算资金银行存管协议书》和身份证去银行进行现场签约。现在，如果用手机开户，则直接通过手机客户端开通第三方存管，投资者无须去银行办理。投资者也可以登录想签约的银行网上营业厅，自助办理第三方存管的签约。若网上办理或者手机办理出现误填、漏填的情况，可先去证券公司营业部开具《客户交易结算资金银行存管协议书》，然后去银行进行现场签约。

1.2.6　开通创业板、科创板、沪港通、融资融券业务

目前在沪、深两市上市的板块有上证主板、深证主板、创业板、科创板、风险警示板和退市整理板，部分证券公司还有参与港股交易的港股通业务。其中，退市整理板股票是即将面临退市交易的股票，流动性极差并伴随较大风险，因此，很少有新的投资者交易退市整理板的股票。投资者开通了上证和深证证券账户并不能直接交易创业板、科创板、风险警示板和港股通的股票，还需要根据交易的需要再次开通特殊业务。此外，投资者还可以根据自身实际情况开通沪港通、融资融券业务。

1.创业板业务开通条件

首次开通创业板业务需投资者本人持身份证到证券公司营业部现场申请，投资者应满足以下适当性标准。

（1）资产要求：申请开通权限前20个交易日证券账户及资金账户内的资产日均不低于人民币10万元（不包括该投资者通过融资融券融入的资金和证券）。

（2）适当性匹配要求：客户适当性类型为专业投资者，或风险等级为稳健型及以上的普通投资者。

（3）交易经验要求：参加证券交易的时间不少于2年。

（4）年龄要求：年满18周岁，对年满70周岁的投资者需进行特别风险提示。

上述条件同时满足，才可签署《创业板市场投资风险揭示书》，文件签署两个交易日后即可开通交易。非首次开通创业板业务的投资者，无须临柜办理，大部分券商线上即可办理创业板转签业务。

2.科创板业务开通条件

首次开通科创板业务可在线上操作，需要投资者满足以下适当性标准。

（1）资产要求：申请权限开通前20个交易日证券账户及资金账户内的资产日均不低于人民币50万元（不包括该投资者通过融资融券融入的资金和证券）。

（2）交易经验要求：参加证券交易的时间在2年以上。

（3）适当性匹配要求：风险等级为积极型及以上。

3.沪港通业务开通条件

首次开通沪港通业务可在线上操作，需要投资者满足以下适当性标准。

（1）年龄要求：年满18周岁、不满70周岁。

（2）资产要求：在申请权限开通前20个交易日以投资者名义开立的证券账户及资金账户内的资产日均不低于人民币50万元（不包括该投资者通过融资融券融入的资金和证券）。

（3）适当性匹配要求：客户适当性类型为专业投资者，或风险等级为积极型及以上的普通投资者。

（4）测试要求：普通投资者需完成港股通业务知识水平测试，且测试结果达到70分及以上（专业投资者无须测试）。

（5）信用档案要求：无不良诚信记录。

4.融资融券业务开通条件

融资融券业务开通需要投资者本人持第二代身份证到证券公司营业部现场签约，需要投资者满足以下条件。

（1）年龄及民事行为能力要求：个人投资者年满18周岁，具有完全民事行为能力。

（2）交易经验要求：普通证券账户在公司从事证券交易不少于6个月，即开户交易满6个月。

（3）资产要求：以证券资产不少于人民币50万元为基本门槛，作为验资用途（人民币50万元指20个交易日日均持有的股票市值，证券资产包括交易结算资金、股票、债券、资产管理计划等）。

（4）适当性匹配要求：在2年内，投资者风险评估问卷要求为C4和C5，具有较强的风险承受能力；风险承受能力较弱或风险评估问卷为C1的投资者不允许开通。

（5）信用档案要求：信誉良好且不在公司信贷业务“黑名单”库内的个人或机构。

（6）亲属规避合规要求：非本公司的股东或关联人。

（7）其他要求：按照公司适当管理的规定，没有不适合进行融资融券业务的情况。